Уже более двадцати лет наши соотечественники имеют возможность пользоваться таким благом цивилизации, как кредит. Можно было и в советское время, но это был не кредит, а рассрочка, причем в классическом своем виде: платеж просто разбивался на равные части. Современный же кредит, как и рассрочка, таят множество подводных камней. Попробуем выделить основные.
Сегодня абсолютно все банки предоставляют кредиты, большинство кредитуют абсолютно все: и жилье, и автомобили, и товары общего потребления. Часто можно услышать завлекающую фразу о том, что во всем мире в цивилизованных странах живут в кредит и покупают все, что нравится – нужно и нам присоединиться к цивилизованному миру. Однако, отечественные займы от цивилизации зачастую далеки. И вот почему.
Во-первых, население имеет недостаточный уровень финансовой культуры и финансовых знаний, чтобы успешно расплачиваться по договорам займа. Говоря проще, большая часть просто не знает меры количеству или же невнимательно читает условия кредитного договора.
За рубежом у населения достаточно высокий уровень знаний в области финансов и права, чтобы самостоятельно или вместе с личным адвокатом выбрать оптимальные условия кредитного договора и взвесить свои возможности в вопросах платежеспособности.
Во-вторых, банки не всегда добросовестно информируют население об условиях займа, пользуясь недостаточностью знаний последних. Часто можно столкнуться с тем, что сотрудники банков не могут толково объяснить, как формируется выплата, как рассчитать переплату и другие вопросы.
В-третьих, сама информация о кредитах очень часто неправдива. Например, многие банки говорят о беспроцентных займах. Не бывает беспроцентного займа. Если ставка равна 0%, это значит, что либо имеются скрытые платежи и комиссии по кредиту (плата за пользование займом, страховки и т.д.), либо стоимость товара, допущенного к кредитованию, завышена приблизительно на стоимость потенциальной переплаты.
Четвертая опасность, которая подстерегает многих, - это рассрочка. Финансовые структуры позиционируют ее как более выгодное, чем кредит, предложение. На самом деле это тот же самый займ, только названный другими словами. Как правило, рассрочка – это именно тот случай, когда либо завышена цена товара, либо будут скрытые переплаты.
Наконец, финансовая ситуация меняется настолько часто, что отечественный заемщик практически не защищен. Поэтому риск в один прекрасный день узнать, что долг банку выше, чем предполагалось, причем по малопонятным причинам, очень высок.
Вывод таков: если есть возможность, кредит лучше не брать – лучше накопить необходимую сумму. Если же такой возможности нет, то, для начала, нужно внимательно читать условия и выбирать оптимальный вариант для себя. Также лучше иметь максимально большой первоначальный взнос – тогда переплата будет минимальной.
Сегодня абсолютно все банки предоставляют кредиты, большинство кредитуют абсолютно все: и жилье, и автомобили, и товары общего потребления. Часто можно услышать завлекающую фразу о том, что во всем мире в цивилизованных странах живут в кредит и покупают все, что нравится – нужно и нам присоединиться к цивилизованному миру. Однако, отечественные займы от цивилизации зачастую далеки. И вот почему.
Во-первых, население имеет недостаточный уровень финансовой культуры и финансовых знаний, чтобы успешно расплачиваться по договорам займа. Говоря проще, большая часть просто не знает меры количеству или же невнимательно читает условия кредитного договора.
За рубежом у населения достаточно высокий уровень знаний в области финансов и права, чтобы самостоятельно или вместе с личным адвокатом выбрать оптимальные условия кредитного договора и взвесить свои возможности в вопросах платежеспособности.
Во-вторых, банки не всегда добросовестно информируют население об условиях займа, пользуясь недостаточностью знаний последних. Часто можно столкнуться с тем, что сотрудники банков не могут толково объяснить, как формируется выплата, как рассчитать переплату и другие вопросы.
В-третьих, сама информация о кредитах очень часто неправдива. Например, многие банки говорят о беспроцентных займах. Не бывает беспроцентного займа. Если ставка равна 0%, это значит, что либо имеются скрытые платежи и комиссии по кредиту (плата за пользование займом, страховки и т.д.), либо стоимость товара, допущенного к кредитованию, завышена приблизительно на стоимость потенциальной переплаты.
Четвертая опасность, которая подстерегает многих, - это рассрочка. Финансовые структуры позиционируют ее как более выгодное, чем кредит, предложение. На самом деле это тот же самый займ, только названный другими словами. Как правило, рассрочка – это именно тот случай, когда либо завышена цена товара, либо будут скрытые переплаты.
Наконец, финансовая ситуация меняется настолько часто, что отечественный заемщик практически не защищен. Поэтому риск в один прекрасный день узнать, что долг банку выше, чем предполагалось, причем по малопонятным причинам, очень высок.
Вывод таков: если есть возможность, кредит лучше не брать – лучше накопить необходимую сумму. Если же такой возможности нет, то, для начала, нужно внимательно читать условия и выбирать оптимальный вариант для себя. Также лучше иметь максимально большой первоначальный взнос – тогда переплата будет минимальной.
